LPPSA Benarkan Pembiayaan Rumah Kedua Tanpa Selesaikan Pembiayaan Pertama Mulai 4 Oktober 2026
Tarikh diterbitkan: 26 September 2026
Terakhir dikemas kini: 26 September 2026
Ditulis oleh Casey Low & Team
Perunding Hartanah | Pakar Perumahan Mampu Milik
Lebih 15 Tahun Pengalaman dalam Residensi Wilayah (RUMAWIP), Rumah Selangorku (LPHS) dan Perumahan Mampu Milik
Berita baik untuk penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan rumah pertama dengan LPPSA. Mulai 4 Oktober 2026, pemohon yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.
Perubahan ini memberi lebih fleksibiliti kepada penjawat awam yang mahu membeli rumah kedua, berpindah ke rumah yang lebih sesuai dengan keperluan keluarga atau menggunakan baki kelayakan pembiayaan mereka. Namun, ia bukan bermaksud semua pemohon akan terus mendapat pembiayaan kedua secara automatik. Kelulusan masih tertakluk kepada baki kelayakan, kemampuan bayaran balik dan syarat semasa LPPSA.
Pengumuman Rasmi LPPSA
Perubahan ini telah diumumkan secara rasmi oleh LPPSA melalui Notis Makluman bertarikh 25 September 2026.
Sumber: Notis Makluman Rasmi LPPSA, 25 September 2026.
[Baca Notis Rasmi LPPSA di sini]
Apa yang berubah mulai 4 Oktober 2026?
Sebelum penambahbaikan ini, syarat umum LPPSA menetapkan bahawa baki hutang Pembiayaan Pertama perlu diselesaikan sepenuhnya sebelum seseorang memohon Pembiayaan Kedua.
Di bawah kemudahan baharu 2026, pemohon boleh menggunakan baki kelayakan yang masih ada untuk Pembiayaan Kedua walaupun Pembiayaan Pertama belum selesai.
Dalam masa yang sama, had kelayakan maksimum pembiayaan LPPSA turut dinaikkan sehingga RM1 juta, bergantung pada pendapatan bersih dan penilaian kelayakan pemohon.
Penting: Had RM1 juta bukan kelayakan automatik untuk setiap penjawat awam. Jumlah sebenar yang boleh dipohon bergantung pada pendapatan bersih, komitmen sedia ada, baki kelayakan dan penilaian LPPSA.
Syarat Pembiayaan Kedua LPPSA 2026
Menurut FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, pemohon perlu memenuhi syarat berikut: (pembiayaan kedua LPPSA 2026)
Pemohon ialah kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.
Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.
Tiada tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama yang masih aktif.
Pemohon melepasi penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.
Maksudnya, mempunyai baki kelayakan sahaja belum mencukupi. Rekod bayaran Pembiayaan Pertama dan kemampuan membayar kedua-dua komitmen tetap akan dinilai.
Had kelayakan baharu LPPSA sehingga RM1 juta
Had kelayakan maksimum baharu berdasarkan pendapatan bersih adalah seperti berikut:
Pendapatan bersih | Had kelayakan maksimum |
Lebih RM10,000 | RM1,000,000 |
RM10,000 | RM950,000 |
RM9,500 | RM930,000 |
RM9,000 | RM900,000 |
RM8,500 | RM880,000 |
RM8,000 | RM850,000 |
RM7,500 | RM830,000 |
RM7,000 | RM800,000 |
RM6,500 | RM780,000 |
RM6,000 | RM730,000 |
RM5,500 | RM670,000 |
RM5,000 | RM610,000 |
RM4,500 | RM550,000 |
RM4,000 | RM480,000 |
RM3,500 | RM430,000 |
RM3,000 | RM350,000 |
Sehingga RM2,500 | RM280,000 |
Pendapatan bersih dalam takrif LPPSA merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib. Jadual di atas menunjukkan had maksimum sahaja dan bukan jaminan jumlah kelulusan.
Bagaimana baki kelayakan untuk rumah kedua dikira?
Secara ringkas, Pembiayaan Kedua menggunakan baki kelayakan selepas mengambil kira pembiayaan yang telah diluluskan atau digunakan bagi rumah pertama.
Contoh mudah:
Had kelayakan semasa: RM850,000
Pembiayaan Pertama yang telah digunakan: RM300,000
Anggaran baki kelayakan: RM550,000
Walau bagaimanapun, angka RM550,000 itu masih bukan kelulusan muktamad. LPPSA akan menilai kemampuan bayaran balik serta syarat lain yang berkuat kuasa. Amaun yang diluluskan juga lazimnya tertakluk kepada amaun terendah antara harga hartanah, penilaian JPPH, amaun yang dimohon dan kelayakan maksimum pemohon.
Pemohon boleh membuat semakan anggaran melalui kalkulator SmartKira LPPSA mulai 4 Oktober 2026.
Margin pembiayaan rumah kedua: 90% atau 100%?
Margin Pembiayaan Kedua bergantung pada status Pembiayaan Pertama:
Pembiayaan Pertama masih belum selesai: sehingga 90%.
Pembiayaan Pertama telah selesai sepenuhnya: sehingga 100%.
Pembiayaan Jenis 5 (Ambil Alih) dan Jenis 7 (Ubah Suai) bagi hartanah yang sama: sehingga 100%, tertakluk kepada syarat.
Jika Pembiayaan Pertama masih aktif, pemohon perlu bersedia menanggung perbezaan antara harga rumah dengan amaun pembiayaan yang diluluskan. Ia boleh melibatkan sekitar 10% daripada harga rumah, dan mungkin lebih jika nilai JPPH atau kelayakan pemohon lebih rendah daripada harga jualan. Kos berkaitan pembelian juga perlu dirancang secara berasingan.
Kadar faedah atau keuntungan baharu
LPPSA akan menggunakan kaedah Kadar Purata Wajaran (blended rate):
Bahagian pembiayaan sehingga RM750,000: 4.00% setahun.
Bahagian melebihi RM750,000 hingga RM1 juta: 4.50% setahun.
Pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang telah diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.
Sebagai contoh rasmi LPPSA, jika Pembiayaan Pertama berjumlah RM250,000 dan pemohon memohon Pembiayaan Kedua RM750,000, kadar akhir bagi Pembiayaan Kedua ialah kira-kira 4.17% setahun. Ini kerana RM500,000 daripada pembiayaan kedua berada pada kadar 4.00%, manakala baki RM250,000 berada pada kadar 4.50%.
Adakah semua jenis pembiayaan dibenarkan?
LPPSA menyatakan semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.
Namun, terdapat perkara penting bagi pembiayaan tanah:
Pelanggan yang sedang mempunyai Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 yang lain.
Pembiayaan Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah yang disusuli Jenis 6 untuk membina rumah dikira sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan dua.
Perlukah menggunakan panel insurans atau takaful yang sama?
Tidak semestinya. Bagi Pembiayaan Kedua, pemohon tidak diwajibkan memilih panel insurans atau takaful yang sama dengan Pembiayaan Pertama yang masih aktif.
Pengecualian ialah permohonan Jenis 7 (Ubah Suai). Untuk jenis ini, pelanggan perlu menggunakan panel insurans atau takaful yang sama seperti Pembiayaan Pertama.
Bagaimana dengan permohonan sebelum 4 Oktober 2026?
Permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026 akan diproses berdasarkan had kelayakan yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima. Menurut FAQ rasmi LPPSA, permohonan tersebut tidak boleh ditukar kepada amaun baharu sehingga RM1 juta.
Jika anda sedang membuat perancangan, semak dahulu situasi sebenar dan dokumen berkaitan sebelum membuat keputusan. Jangan membatalkan atau menghantar semula permohonan tanpa mendapatkan pengesahan rasmi daripada LPPSA.
Pandangan saya: peluang baharu, tetapi jangan lihat kelayakan sahaja
Penambahbaikan ini memang membuka peluang kepada lebih ramai penjawat awam untuk membeli rumah kedua tanpa menunggu pinjaman pertama selesai. Tetapi perkara paling penting bukan sekadar berapa banyak yang boleh dipinjam.
Pemohon perlu melihat kemampuan ansuran bulanan, simpanan untuk wang beza, kos pemilikan dua rumah, yuran penyelenggaraan dan komitmen keluarga. Rumah kedua sepatutnya membantu memenuhi keperluan hidup atau perancangan aset jangka panjang—bukan menambah tekanan kewangan.
Sebelum memilih projek, buat tiga semakan:
Semak baki kelayakan LPPSA.
Anggarkan wang beza yang perlu disediakan jika margin hanya 90%.
Pastikan ansuran gabungan masih selesa untuk aliran tunai bulanan anda.
Mahu semak kelayakan rumah kedua?
Jika anda penjawat awam dan mahu mengetahui sama ada baki kelayakan LPPSA anda sesuai untuk membeli rumah kedua, kami boleh membantu membuat semakan awal kelayakan dan padanan projek berdasarkan bajet serta lokasi pilihan anda.
Semakan awal adalah percuma. Kelulusan akhir tetap tertakluk kepada penilaian dan syarat rasmi LPPSA.
Soalan lazim ringkas
1. Bolehkah saya beli rumah kedua jika pinjaman LPPSA pertama belum habis?
Boleh mulai 4 Oktober 2026, jika potongan gaji bagi pembiayaan pertama telah bermula, tiada tunggakan, masih mempunyai baki kelayakan dan melepasi penilaian kemampuan bayaran balik LPPSA.
2. Adakah rumah kedua boleh mendapat pembiayaan 100%?
Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%. Margin sehingga 100% terpakai apabila Pembiayaan Pertama telah selesai sepenuhnya, serta bagi keadaan tertentu yang dinyatakan LPPSA.
3. Adakah semua orang layak mendapat RM1 juta?
Tidak. RM1 juta ialah had maksimum bagi pendapatan bersih melebihi RM10,000 dan masih tertakluk kepada syarat, komitmen serta kemampuan bayaran balik.
4. Bilakah saya boleh semak melalui SmartKira?
Kalkulator SmartKira dengan kelayakan baharu boleh digunakan mulai 4 Oktober 2026.
Sedang Mencari Rumah Mampu Milik?
Jika anda sedang merancang untuk membeli rumah mampu milik seperti Residensi Wilayah, Rumah Selangorku, PPAM atau Residensi MADANI, anda boleh melihat pilihan projek yang sedang dibuka melalui laman web kami.
Masih tidak pasti projek mana yang sesuai dengan pendapatan, komitmen atau kelayakan pembiayaan anda? Hubungi Casey Low & Team untuk mendapatkan semakan kelayakan awal dan cadangan projek yang bersesuaian.
Disclaimer: Maklumat ini berdasarkan notis dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan kelayakan boleh berubah dari semasa ke semasa. Sila rujuk LPPSA untuk pengesahan rasmi sebelum membuat sebarang keputusan kewangan.
Komen