Skor kredit penting apabila memohon produk kewangan seperti pinjaman peribadi, gadai janji, pinjaman kereta, atau kad kredit. Ia digunakan oleh bank dan institusi kewangan untuk menilai risiko kewangan anda.
Skor kredit antara 300 hingga 850, dan semakin tinggi skor, semakin rendah risiko yang dilihat oleh pemberi pinjaman.
Skor kredit yang baik meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman, kadar faedah yang lebih rendah, dan kelulusan lebih cepat. Sejarah kewangan negatif, seperti pembayaran lewat, boleh merendahkan skor kredit.
Oleh itu, pastikan pembayaran dilakukan tepat pada masa untuk mengekalkan skor yang baik.
Artikel ini juga akan membincangkan CCRIS dan CTOS serta kesannya terhadap pembelian rumah.
Apakah itu semakan kredit?
Semakan kredit adalah proses memeriksa sejarah kredit seseorang, contohnya sebelum pengeluaran pinjaman. Skor kredit, yang berada antara 300 hingga 850, menunjukkan kebolehpercayaan kredit pengguna. Semakin tinggi skor, semakin baik pandangan bakal pemberi pinjaman terhadap peminjam.
Skor kredit berdasarkan sejarah kredit seseorang, termasuk bilangan akaun terbuka, jumlah keseluruhan hutang, sejarah pembayaran balik, dan elemen lain. Skor kredit digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kemungkinan peminjam membuat pembayaran pinjaman tepat pada masa.
Apabila anda ingin memohon produk kewangan daripada bank, seperti pinjaman peribadi, gadai janji, pinjaman kereta, atau kad kredit, skor kredit anda adalah penting. Skor kredit anda digunakan oleh bank, organisasi kewangan, dan juga syarikat untuk menilai ketepatan keadaan kewangan anda. Ia membantu mereka memahami risiko yang mungkin dihadapi jika mereka memilih untuk meminjamkan wang kepada anda. Semakin baik skor anda, semakin besar kemungkinan permohonan anda diterima. Secara asasnya, ia berfungsi sebagai pengukur keadaan kewangan anda.
Apakah CCRIS dan CTOS?
CCRISÂ dan CTOSÂ adalah dua agensi laporan kredit di Malaysia yang menyediakan maklumat tentang sejarah kredit seseorang.
CCRIS:
Dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, CCRIS mengumpul maklumat kredit individu dan perniagaan, termasuk pinjaman, pembayaran kad kredit, dan hutang tertunggak.
Ia digunakan oleh bank dan institusi kewangan untuk menilai kebolehpercayaan kredit anda apabila memohon pinjaman.
CTOS:
CTOS adalah agensi laporan kredit swasta yang menyediakan maklumat tentang sejarah kewangan seseorang, seperti corak pembayaran, keputusan mahkamah, dan kebankrapan.
Ia mengumpul data daripada pelbagai sumber, termasuk rekod awam, dan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko kredit.
Kedua-duanya digunakan untuk menilai kelayakan kredit dan memastikan anda layak untuk produk kewangan.
Apakah perbezaan antara CTOS dan CCRIS?
Pengurusan
CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, manakala CTOS dikendalikan secara swasta.
Cara maklumat dikumpulkan
Maklumat untuk CCRIS datang dari institusi kewangan. CTOS pula memperoleh maklumat berkaitan kredit daripada sumber awam.
Jenis maklumat dalam laporan kredit
CCRIS mengandungi bukan sahaja maklumat kredit negatif seseorang, tetapi juga maklumat positif seperti kelulusan kredit dan sejarah pembayaran yang baik. Satu tanggapan salah ialah CCRIS akan menyenaraihitamkan anda jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang lemah. Namun, CCRIS tidak memberikan sebarang pendapat atau menyenaraihitamkan mana-mana individu; sebaliknya, CCRIS menyediakan data faktual yang boleh digunakan oleh institusi kewangan. Selain itu, kemudahan kredit yang telah diselesaikan sepenuhnya tidak termasuk dalam laporan kredit.
Kebankrapan, tindakan undang-undang, dan status kes adalah contoh maklumat berkaitan kredit yang akan dimasukkan dalam laporan kredit CTOS. Ia juga akan menyenaraikan maklumat tentang pendedahan perniagaan individu, pemilikan, dan jawatan pengarah, jika ada.
Bagaimanakah laporan ini akan memberi kesan kepada anda apabila membeli rumah baharu?
Bank menggunakannya untuk membuat keputusan.
Apabila anda memohon pinjaman perumahan dari bank, ia akan melalui proses kelulusan kredit untuk menyemak sejarah kredit anda sebelum mereka membuat keputusan untuk meluluskan atau menolak permohonan anda. Sebelum membuat keputusan, bank yang anda mohon akan menyemak laporan kredit anda. Bank biasanya akan meluluskan permohonan anda jika laporan kredit anda dalam keadaan baik. Namun, jika mereka mendapati terdapat pembayaran tertunggak dalam laporan kredit anda, bank mungkin tidak akan meluluskan permohonan anda.
Memaparkan Sejarah Kredit Anda
Anggap ia seperti sejarah pelayaran dalam pelayar web anda, tetapi yang tidak boleh diubah atau dipadamkan dengan mudah. Both CCRISÂ dan CTOSÂ akan menunjukkan kebolehan pembayaran kredit anda serta semua kewajipan kewangan anda. Jika anda mengambil pinjaman dengan PTPTN, pastikan anda membayarnya tepat pada masanya kerana sebarang pembayaran tertunggak akan muncul dalam laporan kredit anda. Ini akan menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman atau kad kredit. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan laporan kredit anda sentiasa dikemas kini dan dalam keadaan baik!
Kesimpulan
Jika anda ingin membeli rumah di Malaysia, halangan utama adalah mendapatkan pinjaman dari bank. Permohonan pinjaman anda boleh ditolak jika laporan CCRIS, CTOS Malaysia, dan skor kredit anda tidak memuaskan. Pastikan laporan kredit anda menunjukkan kewangan yang baik dan menyokong skor kredit anda supaya bank yakin untuk meluluskan pinjaman rumah. Jika anda keliru, hubungi Seri Pajam untuk bantuan berkaitan kredit.
Semak rumah mampu milik yang di Laman Bawah:
Comments